【息息相關】儘管2021年充滿挑戰,銀行業仍保持堅挺

去年,本地銀行業營運利潤按年跌4.3%,但仍有近一半銀行的業績有所改善。

文:João Paulo Meneses


誠然,本地銀行營運利潤按年跌4.3%至澳門幣162億元,中斷了業界自2011年開始的12年增長周期和連續10年均創新高的輝煌。

然而,根據各銀行公開的報告,當中仍有近一半銀行的業績有所改善,包括六大銀行中的前五位。

根據本文表格提供的2020年和2019年銀行業績,只有中國工商銀行(澳門)未能超越 2020年的業績。

中國銀行澳門分行和大豐銀行等本地主要銀行的業績較2019年有所增長——也就是說,即使疫情已經持續了整整兩年,也無法阻止澳門兩大銀行向前邁進的腳步。

當中還包括澳門國際銀行和交通銀行澳門分行,兩者的表現(以淨收入計算)均比2019 年要好。

根據31家在澳門境內外註冊的持牌銀行透過政府公告發表的“成績單”,15家銀行的年度業績同比有所增加。

“2021年是碩果纍纍的一年,”澳門金融管理局行政管理委員會主席陳守信認為。

然而,五家銀行的年度業績錄得虧損(去年為三家)。除了自2019年以來始終維持虧損狀態的螞蟻銀行和澳門發展銀行,另外三家業績處於紅線的銀行分別是:星展銀行、創興銀行和永豐銀行。

總體而言,上述銀行將虧損歸咎於利息收入和服務收費的減少。以星展銀行為例,其全年利息收入為2,200萬元,按年下跌37個百分點,其他收入則下跌22個百分點至900萬元。

然而,真正的罪魁禍首是疫情。正如創興銀行負責人所說:“鑑於疫情在世界範圍內的持續影響,澳門經濟遭遇嚴重逆境,經濟和商業環境充斥著各種不穩定,城市失業率飆升,給企業經營帶來嚴峻挑戰。”

另外值得一提的是華南銀行。該行往年大多表現強差人意,去年終於扭虧為盈,入賬3,000萬元。

“疫情下,具韌性的金融業繼續發揮支撐實體經濟的重要作用,”陳守信在金融管理局年度報告中寫道。

海通首秀

與2020年類似,繼工銀澳門1月投入營運,2021年再次迎來了新玩家:海通銀行。

海通銀行澳門分行於2021年10月才正式開業,但稅後淨利潤為1,020 萬元。

據該行發言人透露,澳門分行專注於債券資本市場和併購諮詢領域,“也期望為本地債券市場發展帶來重要貢獻”。

“2021年,儘管時間不長,澳門分行已加入部分中國發行人的國際離岸債務銀團,這不僅在市場上提高了知名度,也同時創造了收入。”其財務報告透露。截至2021年底,海通銀行澳門分行淨資產為6,020萬元,總負債為690萬元。

中國銀行股份有限公司澳門分行亦獲授權在澳門經營零售銀行業務,但未在《政府公報》上公佈其年度賬目。

今年5月,行政長官將中國銀行(澳門)股份有限公司的開業期間延長至2023年8月23日。因此,明年很可能又將迎來至少一個新面孔(詳見本期報道)。

普遍看法

與 2020 年同期相比較,資產和負債分別減少了13.8%及16.6%,資本儲備則錄得1% 的增幅。

截至2021年底,銀行結存達1,499 億元,較2020年增加16.4%,主要是外幣定期存款,幣種以港元及美元為主,分別佔52.4%及47.6%

金融管理局表示,債券投資為按公允價值計入損益的金融資產,幣種以美元及港元為主。截至2021年底,債券投資結餘為643億元,較去年減少10.7%。

一般儲備金於2021年底的結餘為53億澳門元,“反映金管局繼續實施審慎管理政策,建立合理的儲備水平。除回應波動起伏的國際金融市場外,有關儲備亦可防範因不可預計的市場動盪而引發的財務損失”,金融管理局在年報中補充道。


中國光大銀行股份有限公司澳門分行

除了中國銀行(澳門)有限公司的加入外,澳門也將在2022年迎來另一家新銀行。

中國光大銀行去年5月獲行政長官批准在澳門設立分行。中國光大銀行股份有限公司澳門分行獲授權提供銀行服務,且服務對象僅限於商業企業、社團、財團及公共部門。

中國光大銀行成立於1992年8月,總部設在北京,是一家經國務院批覆並經中國人民銀行批准設立的金融機構。

淨利潤  (澳門幣/百萬)