【特刊】2021年:極好的疫情……

《商訊》2022年11月特刊 | 保險業


在疫情風暴中逆行而上,蓬勃發展

我們可如何解讀本期專題報導的首篇文章?即題為《2021年:極好的疫情……》的報道?還有最後一篇由澳門金融管理局(下稱“金管局”)保險監察廳總監撰寫的獨家評論?即題為《受疫情影響,保險業仍能保持穩定增長》一文?

若疫情確實對整個經濟(更不用說居民)造成沉重打擊,但同時似乎存在極少數例外情況。

正如澳門金管局前行政委員潘志輝(Félix Pontes)向本刊記者解釋,與中國內地的保險公司相比,本地企業提供的產品更多元化、保障範圍更廣,以及保險金的貨幣選擇更多,即包括美元(在內地,保單只以人民幣計價)。”

因此,這將成為本期專題報道的主題,此外我們還將探討疫情下的危機、業界拓展橫琴市場期間遭遇的障礙,以及使用虛擬貨幣帶來的風險。

撰文:João Paulo Meneses [email protected]


繼2018年和2020年錄得虧損後,保險業於2021年扭虧為盈。解釋:利用香港封關之利,推高保單銷售業績。

2019年,25家在澳門經營的保險公司累計虧損達26億元。不出所料,隨著疫情爆發,保險業表現一落千丈:技術結果為負100億澳門元。

儘管2020年總資產增長22.4%至1,835億元,但事實上,在計入服務收入和其他收入,以及扣除管理費用後,2020年度的虧損為37億澳門元,“主要為人壽保險的滿期利益及數值準備金增加所致”,金管局在當年《年報》中解釋。

在疫情持續的大背景下,澳門保險業在2021年錄得8億元的承保利潤,實在令人驚訝,因為銀行業中止了連續了12年漲勢,同一時期內的利潤同比減少了4.3%至162億元。

“因應香港與內地仍未通關,部份內地居民轉到澳門投保,帶動壽險業務量急速上升,”金管局解釋道。

本地報章《力報》報導,“疫情導致香港通關受阻,令去年內地訪客到香港投保額急插近九成”。

得益於澳門特別行政區豁免內地旅客入境隔離的政策,更多內地旅客開始到澳門購買保險。

據同一消息來源,“2021年內地訪客新業務保費比香港高出逾六倍”。最受內地客歡迎的保險類型為醫療、危疾及儲蓄類保險。

金管局解釋:“在計入‘其他服務收入、‘其他淨收入’,以及扣除‘管理費用’後,2021年度的利潤為44億澳門元,主要為人壽保險保費收入增加及數值準備金減少所致。”

截至2021年底,澳門保險業的總資產為2,199億澳門元,升幅為19.5%。

Table, timeline

Description automatically generated

(金管局《年報》第64頁;表II.12 保險業損益計算表)

保險業的毛保費總額由2020年的290億元增加23.7%至359億澳門元。

人壽保險業務仍佔最大份額,其毛保費收入佔整體保險業務的92.0%。2021年,人壽毛保費按年上升25.8%至330億元,“主要由人壽及定期金的毛保費增加69億澳門元所致”,金管局補充道。


“部份內地居民轉到澳門投保,帶動壽險業務量急速上升” –金管局

另一方面,一般保險業務毛保費收入由2020年的28億元增加至29億澳門元,升幅為3.7%,佔整體保險市場的8.0%。

Table, timeline

Description automatically generated

(金管局《年報》第62頁;表II.9 保險保費毛額的發展)

在人壽毛保費結構方面,人壽及定期金佔主導地位,佔人壽毛保費總額的93.7%,合共為309億元。

其次為疾病保險,金額為16億元,佔人壽毛保費總額的4.8%。同一時期的投資相連保險金額為5億元,佔人壽毛保費總額的1.5%。

“在2021年,一般保險的主要業務為財產全險。”金管局指出。

毛保費為澳門幣13億元,佔保費總額的45.1%。其次是僱員補償和汽車保險,毛保費分別佔總保費的18.3%和11.0%,分別為5億元和3億元。

毛保費金額為13億元,佔45.1%;其次是勞工保險及汽車保險,其毛保費分別佔總體的18.3%及11.0%,金額分別為5億元及3億元。

2021年度的保險業毛賠償總額為200億元,按年增加56.9%。當中,人壽保險業務佔97.3%,同比上升62.8%至195億元。

金管局透露,大部份屬於人壽保險的期滿利益。同時,一般保險業務毛賠償額由2020年的8億元下跌至5億元,整體佔比萎縮至2.7%。

保險業整體的賠損率由2020年的44.0%上升至2021年的55.9%。當中,人壽保險業務的賠損率上升13.4個百分點,至59.0%;一般保險業務下跌9.8個百分點,至19.2%

Table

Description automatically generated

(金管局《年報》第63頁;表II.10 保險賠償毛額的發展)


728名僱員

至2021年底,受聘於保險公司及私人退休基金管理公司的僱員人數同比增長8.3%至728人。

同時,獲許可從事保險業務的中介人共有8,385名,當中個人保險代理人佔77.6%、保險推銷員佔21.3%,餘下的0.9%及0.2%分別為法人保險代理人及保險經紀人。

2021年全年共發出17,284個保險中介人牌照,其中人壽保險中介業務牌照佔8,096個、一般保險中介業務牌照佔3,592個,以及投資相連保險中介業務牌照佔5,596個。