宏利人壽的香港及澳門首席策略總監兼澳門分公司主管湯嘉麗近日接受《商訊》專訪，分享宏利在澳門的業務發展，以及在後疫情時代，澳門乃至粵港澳大灣區保險業的發展潛力，其中內地旅客對港澳保險產品將保持強勁需求。
文：黎祖賢
39.6億澳門元
– 2021年澳門人壽保險業務盈利
過去三年來，澳門特區大多數行業受到新冠疫情重創，陷入收入大減的困境，但保險業等部分行業在逆風中展現出韌性。隨著未來區域的防疫及出入境限制或將逐步放寬，作為保險業界領導者之一的宏利人壽保險（國際）有限公司亦全力以赴，把握澳門乃至粵港澳大灣區的發展機遇。
根據澳門金融管理局的最新數據顯示，2021年澳門有效人壽保險業務的毛保費按年上升25.8%至逾330億澳門元（折合約40.8億美元），並從2020年業務虧損41.4億元扭轉為2021年39.6億元盈利。
保險行業能夠順利扭轉乾坤的主要原因之一，是迄今為止澳門是唯一一個與內地維持豁免醫學隔離檢疫安排的境外地區。宏利人壽的香港及澳門首席策略總監兼澳門分公司主管湯嘉麗接受專訪時指出：“受疫情影響，加上內地和香港之間的通關安排，澳門成為內地訪客購買保險的熱門地方，帶動澳門內地訪客個人人壽業務的增長。” 這家人壽保險公司於26年前在澳門設立分公司，2021年其年度化保費等值銷售額（衡量人壽保險業務銷售額的常用指標）較2020年增長達126%，其中來自內地客的銷售額佔六成。
“內地旅客對港澳人壽保險產品一直很感興趣。在疫情來襲下，他們對醫療保險和危疾產品的需求持續增加，” 湯嘉麗介紹，“內地旅客認為港澳保險產品更為全面，且他們亦比較心儀港澳的醫療服務水平。”
宏利去年底曾對粵港澳大灣區九個內地城市近1,600名受訪者進行意見調查，結果顯示最受受訪者青睞的保險產品分別是危疾產品（佔總數的40%）和個人意外（33%），其次是長期儲蓄（28%）、萬用壽險（28%）和投資相連保險（27%）。該項調查稱，受訪者傾向購買多份保險，平均每人有意購買2.7項產品。在有意購買保險並有配偶的受訪者中，86%人士打算為配偶購買保險，較現時已有79%為配偶購買保險為高；另外，在有意購買保險並有子女的受訪者中，62%人士表示有意在未來為子女購買保險，亦相對現時只有54%已為子女購買保險高。
危疾保險產品
– 最受大灣區中國內地城市客戶追捧的保險產品
未雨綢繆
未來短期內，市場對醫療保障的保險產品的強勁需求將維持不變。“疫情已發生數年，令到有些人開始覺得要未雨綢繆，因為這個世界有很多事情大家都控制不了，大家亦更關注康健風險，帶動康健保障產品銷售進一步增加，”湯嘉麗表示，“以往後生一輩大多沒有意識購買危疾或儲蓄保險，但疫情後這情況有所不同。”
今年宏利在澳門市場推出兩款備受內地訪客和澳門客戶歡迎的新產品，包括提供多重保障並覆蓋多達121種危疾及疾病的守護無間危疾保（ManuPrimo Care），以及提供七種保單貨幣選項的宏利環球貨幣保障計劃（ManuGlobal Saver）。湯嘉麗稱，“這兩款產品在澳門很受歡迎，對我們來說是強心針，證明我們的產品貼近市場，可以滿足澳門及內地客戶的需求。”
大灣區機遇
在疫情爆發之前，宏利已看好澳門和大灣區市場發展，在區内11個主要城市中的九個城市設有業務據點，銳意成為大灣區保險業界的翹楚，為區內居民提供切合所需的優質保險產品和方案。“與香港這個成熟市場相比，澳門和大灣區（其他內地城市）的保險滲透率及密度明顯偏低，”湯嘉麗說。
跨國專業服務機構畢馬威發表的《2019粵港澳大灣區保險業調查報告》顯示，香港特區的保險滲透率約為20.8%，大灣區內地九座城市的平均滲透率只有5.5%，澳門則為 5.9%。該報告還指出，就保險密度而言，香港人均保費近人民幣7萬元（折合約9,651美元/78,076澳門元），澳門人均保費約人民幣2.9萬元，大灣區內地九市人均保費為人民幣7,400元。
“這意味著當中仍有很大的增長空間，”她強調，“鑒於大灣區的高速發展，區內居民對優質醫療保險和理財產品的需求將增加。”
“內地旅客對港澳人壽保險產品一直很感興趣。在疫情來襲下，他們對醫療保險和危疾產品的需求持續增加。”
提升服務質素
為了抓住區內業務增長的機會，湯嘉麗表示，宏利將繼續優化其產品組合，每年都對客戶的需求和行為進行研究，以更好地了解客戶需求。另一方面，宏利亦不斷提升客戶服務質素，在2021及2022年，已投入超過4億港元，用於提升與客戶接觸的數碼介面和代理人銷售工具，以提升用戶體驗。其在澳門的客戶服務中心也進行了翻新。
“與本地客戶相比，大多數內地旅客在澳門只能逗留一至兩天，所以我們必須盡力讓流程更加順暢，提供優質的服務，讓客人能夠在短時間內完成多件事。”湯嘉麗說。
此外，建立一支優質代理人團隊也是宏利推進業務發展的策略之一。湯嘉麗表示，“過去數年，我們在澳門積極招募專業、合適的代理人，以支持公司的業務增長。”目前，宏利澳門的代理人總數約1,000人。她續稱，“客戶和代理人的人口特徵須相互配合……我們不僅要招募經驗豐富的代理人，也要吸納年輕代理人去迎合年輕客戶。”
“與香港這個成熟市場相比，澳門和大灣區（其他內地城市）的保險滲透率及密度明顯偏低。”
跨境保險通
與其他保險公司和金融機構一樣，宏利對大灣區前景充滿信心。三地政府去年推出“跨境理財通”計劃，即允許香港、澳門和廣東省內九市居民可跨境投資粵港澳大灣區內銀行銷售的理財產品後，有關是否在區內推出類似計劃“跨境保險通”的討論也持續不斷，但當局迄今尚未透露相關細節及時間表。
“我們非常支持這個計劃，這將方便於我們提供優質服務，如更貼心的售後和保險理賠服務。大灣區的發展必將為保險業界帶來新的發展機遇。”湯嘉麗道。
此外，與澳門毗鄰、佔地106.5平方公里的橫琴粵澳深度合作區去年啟動後，已被視為澳門進一步融入大灣區發展、推動經濟適度多元化發展的重要平台。在諸多行業中，現代金融業被列為橫琴四大發展產業之一。
宏利是否有興趣到橫琴開設新辦事處？湯嘉麗強調，要視乎相關的要求而全力配合，“我們非常支持大灣區的發展”。
“過去數年，我們在澳門積極招募專業、合適的代理人，以支持公司的業務增長。”
市場新格局
疫情爆發近三年，世界各地大部分地區的防疫限制措施逐步解除，逐漸恢復正常秩序。當被問及未來內地與香港之間恢復免檢疫出入境安排會否會影響澳門保險業務，即內地旅客或將選擇回到香港購買保險產品時，湯嘉麗表示，她相信屆時“整個市場規模只會變得更大。”
“在疫情後，客戶更著重醫療保障及財富管理，以備突如其來的意外，”她續稱，“疫情過後的市場將會出現新格局，內地客追求更佳的產品和服務方案及客戶體驗，這些將為保險業帶來龐大的商機。”
國家移民管理局早前公布，11月1日起，持有有效往來港澳通行證的內地居民可使用智能簽註設備自主提供赴澳簽註申請。另外，中斷近三年的內地旅行團也將恢復，首階段四省一市（廣東、浙江、江蘇、福建、上海）將於11月恢復赴澳旅行團，這均有助刺激澳門保險業務發展。
“我們非常重視澳門市場，未來將繼續投放資源，推動澳門業務增長，我們對前景感樂觀。”湯嘉麗說。
